現(xiàn)如今理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上不僅有銀行、國(guó)債，也有保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品眾多，沉呈現(xiàn)出碎片樣的分布狀態(tài)，我們需要根據(jù)自身的情況選擇一個(gè)適合我們自己的理財(cái)產(chǎn)品，一種理財(cái)產(chǎn)品不是適合所有人的。那么投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)該如何選擇呢？投資哪種理財(cái)產(chǎn)品更劃算呢？
　　目前，部分保險(xiǎn)公司、基金公司推出了瞄準(zhǔn)銀行定期存款利率的理財(cái)產(chǎn)品，承諾收益率始終高過(guò)后者。某產(chǎn)險(xiǎn)公司消息稱，該公司推出了一款投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，自然人銷售。與一般的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不同，這款產(chǎn)品的投資收益率鎖定了銀行定期存款利率。上述產(chǎn)險(xiǎn)公司有關(guān)人士稱，該險(xiǎn)種在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如遇央行調(diào)息，產(chǎn)品收益與之同幅同向聯(lián)動(dòng)，按天分段計(jì)息。另外，該產(chǎn)品為預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿期年化收益率不低于合同生效時(shí)一年期存款基準(zhǔn)利率增加0.5%。也就是說(shuō)，產(chǎn)品到期以后的投資收益率，至少要比一年期存款利率高0.5個(gè)百分點(diǎn)。
　　另外，有的債券基金公司也將其產(chǎn)品收益率與銀行定存利率掛鉤。某基金公司將旗下一只基金的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)定為“三年期定期存款利率（稅后）+1%”。也就是說(shuō)，投資收益率要比三年期定存利率高1個(gè)百分點(diǎn)。在上述理財(cái)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品不僅可獲得投資收益率，還可享受保險(xiǎn)保障。某產(chǎn)險(xiǎn)公司有關(guān)人士透露，投資者購(gòu)買該保險(xiǎn)后，每1份保險(xiǎn)會(huì)有2萬(wàn)元的保額，只要發(fā)生了保險(xiǎn)合同約定范圍內(nèi)的事故，都可以獲得保險(xiǎn)賠付。
　　承諾鎖定收益的理財(cái)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債等相比，到底誰(shuí)會(huì)更劃算呢？
　　雖然承諾收益的產(chǎn)品鎖定了銀行定期存款利率，但是在實(shí)際收益率方面，或許不及銀行理財(cái)產(chǎn)品。以上述家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例，若收益率只比一年期定期存款高0.5個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)際收益率只有3.5%，則可能跑不贏部分銀行理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)檠巯虏簧巽y行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率已經(jīng)在5%左右。當(dāng)然，上述保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也有自己的優(yōu)勢(shì)—還有家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，關(guān)鍵看投資者自己選擇。
　　從資金的流動(dòng)性方面來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)一般必須要到期以后才能拿回本金和收益率；創(chuàng)新產(chǎn)品則可以中途退出，但上述保險(xiǎn)產(chǎn)品中途退出相當(dāng)于提前退保，會(huì)損失一部分本金。
　　與憑證式國(guó)債、電子儲(chǔ)蓄國(guó)債等國(guó)債產(chǎn)品相比，創(chuàng)新產(chǎn)品就各具優(yōu)勢(shì)了。先說(shuō)投資收益率，現(xiàn)在三年期憑證式國(guó)債、電子儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率為5%，某基金公司號(hào)稱“收益率為三年期定期存款利率+1%”，以當(dāng)前三年期存款利率4.25%為例，該產(chǎn)品收益率可能達(dá)到5.25%，比國(guó)債收益率稍高。問(wèn)題在于，基金產(chǎn)品的收益率同樣要面臨市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
　　在資金流動(dòng)性方面，國(guó)債產(chǎn)品可以提前兌付，分段計(jì)息，基金公司的產(chǎn)品也可以隨時(shí)贖回，但某產(chǎn)險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品提前退出則可能虧本。
　　風(fēng)險(xiǎn)投資公司提醒不管是銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債理財(cái)產(chǎn)品，還是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，都有其自身的特點(diǎn)。消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)應(yīng)該了解其風(fēng)險(xiǎn)情況以及受益率，然后再?zèng)Q定購(gòu)買哪種理財(cái)產(chǎn)品。 另外不同的人做投資理財(cái)，選擇的理財(cái)產(chǎn)品也更具不同，比如說(shuō)老人理財(cái)，從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ甙ㄒ恍┽槍?duì)老年人的保險(xiǎn)、基金、債券(主要是國(guó)債)、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。養(yǎng)老理財(cái)?shù)脑瓌t是安全穩(wěn)健、流動(dòng)性較強(qiáng)、投資方法簡(jiǎn)單易行。
    理財(cái)投資，虧錢賺錢往往就在旦夕之間，虧了錢想馬上賺回來(lái)，賺了錢也想賺得更多，在很多人看來(lái)，這件事像是一個(gè)無(wú)底洞。但是對(duì)于資深的風(fēng)險(xiǎn)投資人來(lái)說(shuō)，在多年的理財(cái)經(jīng)歷中，他們大都具有一種重要的品質(zhì)，那就是做錯(cuò)了愿意悔改，投資要有一個(gè)理性的心態(tài)，做錯(cuò)了要愿意悔改，而且虧掉的經(jīng)驗(yàn)就是你賺到的財(cái)富。