解決中小企業融資渠道的方法
解決中小企業融資難問題既需要中小企業完善企業治理結構,加強與銀行的聯系,也需要國家盡快制定向中小企業貸款的政策,并借鑒國外的經驗為中小企業開辟較多的融資渠道。
解決中小企業融資渠道的方法首先要加快建立信用擔保體系。首先,按照“一體兩翼三層”的模式,盡快建立以中小企業特別是高科技型中小企業為主要服務對象的信用擔保體系,為中小企業融資創造條件。“一體”指主體模式,強調“多元化資金,市場化操作,績優者扶持”;“兩翼”指商業性擔保和民間互助擔保作為必要補充;“三層”指中央、省(市、區)、地市三級。信用擔保的操作層在地市,省和中央只對下一級擔保機構提供再擔保業務。建立和完善擔保機構的準入制度,資金資助制度,信用評估和風險控制制度,行業協調與自律制度。
風險投資公司調查指出，在對中小企業納稅、貸款、工商年檢、通關報稅、產品質量檢驗等情況記錄收集整理的基礎上,逐步建立和完善中小企業信用評價體系,向銀行等機構提供企業信用信息。要表彰重合同、守信用的中小企業,樹立信用典型,大力宣傳和推廣信用管理先進模式和經驗,各有關部門要對這樣的企業給予支持。同時將少數信用低劣的中小企業列入“黑名單”,通過限制這些企業,更好地支持信用好的中小企業的發展。
按照國有資本運營與國有資本使用適當分離的原則,使企業成為國有資產的具體使用者和經營者,按照現代企業的法人治理結構進行規范運作,向國有資本的運營管理機構或母公司負責,獨立地進行生產經營活動,真正成為適應市場的自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和競爭主體。
充分發揮政府在中小企業融資中的作用。許多國家的政府認識到向中小企業提供資金的重要性,紛紛采取措施鼓勵放款機構以嚴格條件向小企業發放信貸。最通行的做法是向小企業發放補貼性貸款,其具體方法是:由專門的中小企業基金掌握貸款,并由中央銀行以極低的利息供放款銀行使用,以彌補其高風險和放款費用。這種政策在一些國家(如日本、韓國)確實收到了明顯效果(也可能產生對融資的過度需求)。此外,政府還應采取以下配套措施:建設基礎設施和工業用廠房,向中小型工業企業出租;建立公共服務設施,如維修中心、工具中心和培訓中心,為中小企業服務;支持中小企業產品的營銷工作,對基本上或大部分由中小企業生產的產品,實行優先訂貨制度;由國有公司批量進口中小企業需要的材料,向中小企業零售,以解決中小企業進口手續復雜和儲存積壓大量材料的困難。
中小企業要實行機動靈活、市場適應性強、拾遺補缺的經營戰略，避開行業內大企業、大公司所關注的熱點項目，選擇他們易于忽視而又有一定經濟效益的“縫隙”產品或配套產品，用有限的資金，采用“小而專、”“小而精”、“小而新”的發展模式，在大企業的夾縫中求得生存和發展?；蚴沁x擇在某一個行業中處于支配地位的大企業，實行強弱聯合，采取依附協作的經營戰略和生產方式，充分利用大企業的資金、技術優勢，形成“小而聯”的企業發展結構，突破中小企業自身在資金、技術等方面的局限性。
中小企業市場競爭風險大，又缺乏有效的資產抵押和信用擔保，是造成中小企業融資難的深層次原因，而建立一個適合我國中小企業的貸款擔保體系，可以有效應對中小企業融資過程中因信息不對稱引發的逆向選擇和道德風險問題，因此，我國應加快中小企業信用擔保體制的建設，創造條件扶持一批經營業績好，制度健全，管理規范的擔保機構。另一方面，要建立健全中小企業擔保機構的風險防范和分擔機制，制定擔保公司的保險制度，有效化解擔保機構的經營風險。
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